A Lupa lê o seu contrato em segundos e te avisa, em português claro, onde o banco está cobrando juros acima do mercado, embutindo seguros que você não pediu ou usando cláusulas que o CDC não permite.
Contrato de financiamento de carro tem, em média, 14 páginas de letra miúda e mais de 80 cláusulas. Quase ninguém lê. E é exatamente nesse espaço que aparecem juros disfarçados, tarifas que a Justiça já considerou abusivas e seguros que ninguém te explicou que estava contratando.
A Lupa compara cada cláusula do seu contrato com o Código de Defesa do Consumidor, com as resoluções do Bacen e com decisões recentes do STJ — e te entrega um laudo do que pode (e do que não pode) estar ali.
Pode ser o que o banco te mandou por e-mail, uma foto nítida das páginas, ou a CCB que você assinou. Levamos qualquer formato.
Comparamos os números do seu contrato com a média do Bacen, com o que o STJ já decidiu e com o CDC. Marcamos tudo que está fora da curva.
Sem juridiquês. Cada achado vem com o trecho do contrato, o porquê é um problema, quanto isso te custa e o que fazer em seguida.
A gente compara a sua taxa com a média que o Bacen publica toda semana para o seu perfil. Se está fora da curva, você descobre na hora — e quanto isso significa no bolso até o fim do contrato.
Prestamista, proteção financeira, garantia estendida do veículo. O CDC e o Bacen são claros: nada disso pode ser exigido para liberar o financiamento. A Lupa identifica cada item, calcula o quanto pesa na parcela e mostra como pedir o cancelamento e o estorno dos valores pagos.
Cada achado vem explicado como se um amigo advogado estivesse do seu lado. Sem latim, sem cláusula tal do artigo qual. Você lê, entende, e sabe exatamente qual o próximo passo.
Esse é o ponto onde a gente mais te faz economizar. Concessionária e banco têm comissão alta nos seguros que entram no financiamento — e quase sempre te vendem como condição para liberar o crédito. Não é. A Lupa tira esses itens do contrato e te mostra exatamente quanto você recupera.
Fundamento: Resolução CMN 3.518/2007 proíbe condicionar o crédito à contratação de seguros do próprio banco. O STJ (Tema 972) reconhece a venda casada como prática abusiva. O CDC, art. 39, I garante a você o direito de recusar.
Esse é um exemplo real de um contrato analisado pela ferramenta. Identificamos uma tarifa que a 2ª Seção do STJ já considerou cobrança indevida — e calculamos quanto o consumidor pode pedir de volta.
Analisar o meu contrato"O Cliente autoriza a cobrança de tarifa de avaliação do bem no valor de R$ 890,00, paga em parcela única, devida ainda que o bem não seja efetivamente avaliado..."
A 2ª Seção do STJ decidiu (Tema 958) que a tarifa de avaliação só é cobrável quando há avaliação efetiva do veículo. No seu contrato, a cobrança aparece como devida "ainda que o bem não seja avaliado" — e isso, a Justiça já entendeu como abuso.
Você envia o PDF, a gente devolve o laudo em 30 segundos — com cada cobrança indevida, cada seguro embutido e o valor total que você pode pedir de volta. Sem cadastro complicado, sem advogado nessa primeira etapa.